Zanim zbudujesz portfel inwestycyjny, przemyśl dobrze swoje cele, horyzont czasowy który bierzesz pod uwagę, poziom ryzyka który jesteś w stanie podjąć. Odpowiedz sobie na te pytania, a łatwiej znajdziesz fundusze które odpowiadają twoim potrzebom.
Ile czasu mogę przeznaczyć na inwestycję.
Innymi słowy - czy masz przed sobą długi horyzont czasowy i na zwrot inwestycji możesz czekać nawet kilka lub kilkanaście lat? A może zależy ci na szybkim zysku i chcesz znaleźć dynamiczne instrumenty, które charakteryzują się dużą zmiennością i tym samym dają szansę na pomnożenie wartości w krótkim czasie? To może być również pytanie o twój wiek. Jeśli masz 30 lat, możesz planować inwestycje w szerszym czasowym horyzoncie lub o większym ryzyku, jeśli natomiast zbliżasz się do emerytury, warto byś większość pieniędzy lokował w bezpiecznych instrumentach, jak fundusze inwestycyjne lokujące kapitał w papierach pieniężnych lub obligacjach.
Jaki poziom ryzyka jest dla mnie akceptowalny
Szansa na duży zysk wiąże się zazwyczaj także z ryzykiem straty. Bezpieczne fundusze inwestycyjne natomiast, na przykład dłużne i pieniężne często oferują zysk na poziomie nie większym niż lokaty bankowe. Jeśli zależy ci na tym, aby twoje pieniądze zarabiały na siebie a nie na zwykłej ochronie wartości kapitału – zainteresuj się funduszami akcji oraz funduszami mieszanymi.
Czy rozumiem instrument, do którego chcę przystąpić
Nigdy nie inwestuj pieniędzy w instrumenty, których nie rozumiesz. To bardzo ważna zasada, której przestrzeganie może uchronić cię przed stratą kapitału lub przystąpieniem do produktu, który ma niejasne i niekorzystne zasady. Upewnij się, że fundusz inwestycyjny, fundusz z lokatą czy fundusz połączony z ubezpieczeniem to faktycznie takie produkty, w jakie chcesz zainwestować. Zapoznaj się z celami instrumentu, jego historycznymi wynikami oraz z warunkami przystąpienia oraz rezygnacji.
Jak bardzo chcę się angażować w monitorowanie stanu inwestycji
Czy masz czas, aby regularnie śledzić postępy twoich inwestycji? Czy interesujesz się rynkami, na których inwestują wybrane przez ciebie fundusze? Planując lokowanie kapitału w fundusze inwestycyjne, warto brać także pod uwagę fakt, czy masz czas monitorować stan twoich inwestycji. Warto raz na jakiś czas zrewidować zasadność dotychczasowych decyzji i na bieżąco korygować je w razie potrzeby. Nie oznacza to jednak, że pożądane są nerwowe ruchy jak sprzedaż jednostek uczestnictwa w wypadku, gdy fundusz chwilowo przynosi straty. Obserwacja zachowań rynków pozwala na nauczenie się ich specyfiki i nabranie intuicji inwestora, która pozwala podejmować coraz trafniejsze decyzje.
